مارٹن لیوس کا کہنا ہے کہ لاکھوں کم آمدنی والے خاندان پری پیڈ کارڈز کے ساتھ نقد رقم ضائع کر رہے ہیں – فیسوں سے کیسے بچا جائے

مارٹن لیوس نے پری پیڈ کارڈ استعمال کرنے والے خاندانوں کے لیے ایک انتباہ جاری کیا ہے کہ وہ اکثر مہنگے اور غیر ضروری چارجز کے ساتھ آتے ہیں۔

انہوں نے لوگوں پر زور دیا کہ وہ اس بات پر غور کریں کہ کیا بنیادی بینک اکاؤنٹ روزانہ کے اخراجات اور اس ہفتے کے بلوں کی ادائیگی سے نمٹنے کا سستا طریقہ ہو سکتا ہے۔ منی سیونگ ایکسپرٹ نیوز لیٹر۔

1

مارٹن لوئس نے پری پیڈ کارڈز استعمال کرنے والے کم آمدنی والے خاندانوں کے لیے فوری وارننگ جاری کی ہے۔کریڈٹ: ریکس

مارٹن نے کہا کہ ان کے مشورے کا مقصد خاص طور پر کم آمدنی والے خاندانوں کے لیے تھا جو اکثر پری پیڈ کارڈ استعمال کرتے ہیں کیونکہ وہ نہیں سوچتے کہ وہ روایتی بینک اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کر سکتے ہیں۔

لیکن وہ کسی بڑے بینک سے بنیادی بینک اکاؤنٹ کے لیے اہل ہو سکتے ہیں، جو کہ ایک سٹرپ بیک کرنٹ اکاؤنٹ کی طرح ہے، اور وہ فیس ادا کرنے سے گریز کر سکتے ہیں جو بہت سے پری پیڈ کارڈز کے ساتھ آتی ہیں۔

مثال کے طور پر، آپ ThinkMoney پر ماہانہ £10 یا Pockit پر £2 ماہانہ کیش مشینوں کے استعمال یا بلوں کی ادائیگی کے اضافی 99p چارجز کے ساتھ ادا کریں گے۔

انہوں نے کہا: 'افسوس کی بات ہے کہ برطانیہ میں اب بھی دس لاکھ لوگ بینک سے محروم ہیں - عام طور پر کم آمدنی والے۔ حالیہ برسوں میں آسانی سے حاصل کیے جانے والے پری پیڈ کارڈز کی ایک حد نے اس خلا کو پُر کر دیا ہے، لیکن وہ بھاری فیس وصول کر سکتے ہیں۔

'کچھ لوگوں نے جان بوجھ کر ان اکاؤنٹس کو فعالیت کے لیے منتخب کیا ہے، لیکن یہاں میری توجہ ان لوگوں پر ہے جنہوں نے ایسا کیا کیونکہ انہیں لگا کہ وہ مفت بینک اکاؤنٹ حاصل نہیں کر سکتے۔'

مارٹن نے کہا کہ اس وجہ سے پری پیڈ کارڈ استعمال کرنے والے کو یہ دیکھنا چاہیے کہ آیا وہ اس کے بجائے بنیادی بینک اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں۔

انہوں نے مزید کہا: 'کیا آپ Thinkmoney، Pockit، Monese، Vox Money، MoneyMona یا دیگر پری پیڈ کارڈ اکاؤنٹس سے بینک کو ادائیگی کرتے ہیں؟ اگر ایسا ہے تو، مجھے خدشہ ہے کہ آپ اپنا پیسہ ضائع کر رہے ہیں۔'

پری پیڈ کارڈ اور بنیادی بینک اکاؤنٹ میں کیا فرق ہے؟

بنیادی بینک اکاؤنٹس ان لوگوں کے لیے بنائے گئے ہیں جن کی کرنٹ اکاؤنٹس تک رسائی نہیں ہے، عام طور پر اس لیے کہ وہ کم آمدنی والے ہیں اور ان کی کریڈٹ ہسٹری خراب ہے۔

نون فریلز اکاؤنٹس ایک عام بینک اکاؤنٹ کی طرح کام کرتے ہیں جہاں آپ رقم ادا کر سکتے ہیں اور اپنے بل ادا کر سکتے ہیں۔

لیکن عام کرنٹ اکاؤنٹ کے برعکس، آپ کو عام طور پر اوور ڈرافٹ تک رسائی حاصل نہیں ہوگی، اور کچھ کے پاس ایپس، منسلک بچت اکاؤنٹس یا کنٹیکٹ لیس کارڈز نہیں ہیں، مثال کے طور پر۔

دوسری طرف پری پیڈ کارڈز عام طور پر ٹیک کمپنیاں چلاتے ہیں اور آپ کو نقد رقم لوڈ کرنے اور باہر جانے پر خرچ کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

جب آپ کسی کے لیے درخواست دیتے ہیں تو کوئی کریڈٹ چیک نہیں ہوتا ہے، اور آپ اپنے اخراجات کو اس تک محدود کر سکتے ہیں جو آپ نے کارڈ پر لوڈ کیا ہے۔

یہ ان لوگوں کے لیے اچھے ہیں جو اپنے اخراجات کو کنٹرول کرنا چاہتے ہیں، لیکن ان کا استعمال کم آمدنی والے بہت سے لوگ کر رہے ہیں جو کرنٹ اکاؤنٹ تک رسائی حاصل نہیں کر سکتے۔

دونوں کے درمیان ایک اہم فرق یہ ہے کہ بنیادی بینک اکاؤنٹس قانونی طور پر مفت ہونے چاہئیں، جبکہ بہت سے پری پیڈ کارڈز پر بھاری چارجز ہوتے ہیں۔

ایک اور فرق یہ ہے کہ بنیادی بینک کھاتوں کو صارفین کے قانون میں سختی سے تحفظ حاصل ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ اگر کمپنی ٹوٹ جاتی ہے تو آپ کا پیسہ محفوظ ہے (£85,000 تک) اور اس بارے میں بہت سارے اصول ہیں کہ بینک آپ کے ساتھ کیا سلوک کرے۔

چونکہ پری پیڈ کارڈز اکثر ٹیک کمپنیاں چلاتے ہیں، اس لیے ان میں تحفظ کی سطح ایک جیسی نہیں ہوتی۔

بنیادی بینک اکاؤنٹ کا انتخاب کیسے کریں؟

اگر آپ کو اچھی آمدنی اور اچھی کریڈٹ ریٹنگ ملی ہے، تو آپ بنیادی اکاؤنٹ استعمال کرنے کے بجائے کرنٹ اکاؤنٹ کے لیے کوشش کرنا بہتر ہوگا۔

یہ ان لوگوں کے لیے بہترین ہیں جو اہل ہیں، کیونکہ ان کے پاس اکثر فوائد ہوتے ہیں جیسے سوئچنگ بونس، کریڈٹ میں اکاؤنٹس پر سود اور منصوبہ بند اوور ڈرافٹ۔

لیکن ان لوگوں کے لیے جو ان اکاؤنٹس تک رسائی حاصل نہیں کر سکتے، ایک مفت بنیادی اکاؤنٹ کو ان کی ضروریات کو پورا کرنا چاہیے۔

کوئی بھی بینک یا بلڈنگ سوسائٹی بنیادی بینک اکاؤنٹ پیش کر سکتی ہے، اور کچھ آپ کو مشترکہ اکاؤنٹ کھولنے دیں گے اگر آپ کا پارٹنر بھی اہل ہے۔

2016 کے بعد سے، مالی شمولیت کی حوصلہ افزائی کے لیے ایک قانون کا مطلب یہ ہے کہ تمام بڑے کرنٹ اکاؤنٹ فراہم کنندگان کو ایک پیش کرنا ہوگا۔

یہاں بڑے بینکوں کے بنیادی اکاؤنٹس ہیں:

• الائیڈ آئرش بینکوں کا کرنٹ اکاؤنٹ
• بینک آف آئرلینڈ بنیادی کیش اکاؤنٹ
• بارکلیز بنیادی کرنٹ اکاؤنٹ
• کوآپ بیسک بینک اکاؤنٹ
• ڈانسک بینک معیاری اکاؤنٹ
• ہیلی فیکس بنیادی بینک اکاؤنٹ
• HSBC بنیادی اکاؤنٹ
• ملک بھر میں FlexBasic
• نیٹ ویسٹ روزانہ اکاؤنٹ
• رائل بینک آف اسکاٹ لینڈ روزانہ اکاؤنٹ
• سینٹینڈر بنیادی کرنٹ اکاؤنٹ
• TSB کیش اکاؤنٹ
• ورجن منی ایم اکاؤنٹ

ایک موازنہ ویب سائٹ بہترین بنیادی بینک اکاؤنٹ تلاش کرنے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے۔

یہ ارد گرد خریداری کرنے کے قابل ہے، کیونکہ جب کہ ایسے قوانین موجود ہیں جن پر تمام بینکوں کو عمل کرنا چاہیے، کچھ فراہم کنندگان اضافی خصوصیات پیش کر سکتے ہیں جیسے کنٹیکٹ لیس ڈیبٹ کارڈ، آن لائن بینکنگ، ایپس یا اخراجات کے انتباہات۔

کچھ کے پاس بفر زون بھی ہو سکتا ہے جو آپ کو چھوٹی رقم نکالنے دیتا ہے، جیسے کہ £10، یہاں تک کہ جب آپ کا بیلنس کم ہو۔

MoneySavingExpert ٹیم بہترین بنیادی اکاؤنٹ کے لیے تین بہترین انتخاب کی تجویز کرتی ہے۔ یہ ہیں:

• کوآپ کا کیشمینڈر - آن لائن کھولیں، صرف ID مقاصد کے لیے 'soft' کریڈٹ چیک کا استعمال کریں۔
• سینٹینڈر بنیادی کرنٹ اکاؤنٹ - آن لائن کھولیں، صرف ID مقاصد کے لیے 'soft' کریڈٹ چیک کا استعمال کریں۔
• ورجن منی ایم اکاؤنٹ - آن لائن کھولیں (دوسرے اکاؤنٹ کے لیے درخواست دے کر)، اگرچہ 'مشکل' کریڈٹ چیک کرتا ہے۔

بنیادی بینک اکاؤنٹ کے لیے درخواست کیسے دیں۔

کوئی بھی بنیادی بینک اکاؤنٹ کھول سکتا ہے، لیکن پھر بھی آپ کو یہ ثابت کرنے کے لیے بنیادی حفاظتی اقدامات کرنے ہوں گے کہ آپ کون ہیں۔

صرف استثناء ہے اگر آپ کے پاس دھوکہ دہی کی تاریخ ہے - ایسی صورت میں آپ کو اب بھی اکاؤنٹ رکھنے سے روکا جا سکتا ہے۔

یہ عام طور پر آپ کے پاسپورٹ یا ڈرائیونگ لائسنس جیسا کچھ ہوگا - لیکن بل یا دستاویزات اور مراعات سے متعلق خطوط کام کر سکتے ہیں۔

یہ جاننے کے لیے کہ وہ کیا قبول کریں گے اور کیا قبول نہیں کریں گے، یہ جاننے کے لیے زیربحث بینک سے بات کرنا بہتر ہے۔

اگر آپ فون پر یا بینک برانچ میں درخواست دے رہے ہیں، تو یہ ضروری ہے کہ آپ یہ واضح کر دیں کہ آپ بنیادی اکاؤنٹ چاہتے ہیں یا آپ کو زیادہ سخت اہلیت کے معیار کے ساتھ کرنٹ اکاؤنٹ کی طرف لے جایا جائے گا۔

مارٹن نے اپنے نیوز لیٹر میں وضاحت کی ہے کہ لوگ عام طور پر کرنٹ اکاؤنٹ کی طرف جاتے ہیں، یہاں تک کہ اگر وہ وضاحت کرتے ہیں کہ ان کا کریڈٹ ریکارڈ خراب ہے،

اس کا مطلب ہے کہ لوگ مسترد ہو جاتے ہیں اور سوچتے ہیں کہ وہ روایتی بینک میں اکاؤنٹ کے لیے اہل نہیں ہیں۔

آپ کے کارڈ کو بیرون ملک استعمال کرنے یا غیر ملکی کرنسی چارجز کے لیے ابھی بھی فیس ہو سکتی ہے، اس لیے اپنے فراہم کنندہ سے چیک کریں۔

Halifax آپ کو £100 ادا کرے گا۔ بینک اکاؤنٹس کو تبدیل کرنے کے لیے .

ٹیسکو بینک نئے پری پیڈ ڈیبٹ کارڈ کی آزمائش کر رہا ہے۔ اضافی کلب کارڈ پوائنٹس جیسے فوائد کے ساتھ۔

مارٹن لیوس بتاتے ہیں کہ جوڑے کیسے کر سکتے ہیں۔ بینکوں سے £340 تک مفت کیش حاصل کریں۔

مارٹن لیوس کا پرستار بتاتا ہے کہ اس نے بینکوں کو تبدیل کرنے سے £4,000 کیسے بنائے